月光族

新冠肺炎疫情肆虐已將近兩年，經歷過這段難熬的日子後，大馬人的理財方式是否有所改變？更重要的是，隨着經濟活動逐步開放，我們是否已踏入經濟復蘇的道路？2021年RinggitPlus馬來西亞理財知識問卷調查（RMFLS 2021）深入探討後發現實際上大馬人認為每月存款變得更為困難。

52%的受訪者表示每月儲蓄少於500令吉或根本無法額外儲蓄，與去年的49%相比有所增加。同時，21%的受訪者表示每月沒有任何儲蓄，過着月光族的生活（與去年的19%相比略微上升）。不過，76%的受訪者仍認為他們可以掌控自己的錢財，即便其中33%的人屬於月光族或入不敷出。

儘管如此，自疫情發生以來，大馬人對應急資金的重視程度有所提高。事實上，63%的受訪者選擇了“應急資金”作為他們存錢的首要原因，其次是退休(49%)，旅遊(40%)以及新房產或房屋(38%)。他們也更加了解到公積金儲蓄將不足以支撐退休生活（15%，相比在2020年有30%的受訪者認為他們的儲蓄足以支撐退休生活），但是這群受訪者中約半數的人（45%）承認他們還未開始為自己制定退休計劃。

RinggitPlus聯合創辦人兼董事廖為瀚表示：“在去年的RinggitPlus馬來西亞理財知識問卷調查中，我們看到大多數的大馬人終於意識到應急資金的價值所在。但是，疫情的持續蔓延仍繼續對大馬人的經濟和財務產生巨大影響。

令人感到沮喪的是，在這樣的情況下，大馬人仍面臨儲蓄能力不足的問題，但慶幸的是，儲蓄並不是理財的唯一途徑。RinggitPlus將繼續致力於教育並幫助大馬人通過更全面的方式做出明智的財務決策，這包括了良好的債務管理和其它增加財富的方式。”

除了儲蓄之外，大馬人也可以接受通過加密貨幣和智能投顧等自動化投資來增加財富。將近一半(49%) 的大馬人表示他們願意或可以接受投資於加密貨幣。

此次調查共收到來自全國各地的3,033份問卷回復，並採用1,518份問卷的分層抽樣方法進行調查，以獲得更能代表馬來西亞人口結構的樣本。

2021年RinggitPlus馬來西亞理財知識問卷調查，主要發現：

• 大馬人的個人理財習慣並沒有明顯改變。若大馬人的儲蓄率有所下降，可能是基於新冠肺炎疫情的經濟影響。
• 只有15%的受訪者能夠月存1500令吉或以上，與2020年的20%相比有所下降。
• 半數（50%）的受訪者透露，如果失業，他們將無法支撐超過3個月。
• 44%的受訪者是月光族或入不敷出，與2020年的43%差不多。
• 21%的人已經參與或打算參與暫緩還貸計劃，這比業界的估計多出2倍。
• 今年的信用卡持有率有所下降：45%的受訪者沒有任何信用卡（2020年為35%），45%的受訪者擁有1至3張信用卡（去年為51%），而只有10%的受訪者擁有4張以上的信用卡（之前為14%）。
• 在馬來西亞，電子錢包的使用率保持相對穩定，達89%。36%的受訪者甚至使用3個或以上不同的電子錢包進行支付。
• 儘管各方致力於鼓勵用戶在網上購買保險，但大多數大馬人（65%）仍傾向於通過保險代理購買。
• 青年與千禧一代（18至35歲）仍有漫漫長路要走。
  – 24%受訪者的儲蓄不足以維持一個月的生計。
  – 57%受訪者無法靠存款撐過3個月。
  – 45%受訪者是月光族或入不敷出。
• 由於更精通數字科技，超過半數(63%)的青年願意或可以接受投資於加密貨幣。

幫助大馬人做出更好的財務決策

雖然大馬人對學習良好的理財方式感興趣，但顯然的是，許多人都不知道從何開始。為了解決這個問題，RinggitPlus推出兩項新服務，即RinggitPlus財務規劃服務以及RinggitPlus財務健康檢查，以幫助大馬人提高金融素養。

RinggitPlus財務規劃服務分為兩種，即RinggitPlus學院和RinggitPlus理財規劃師，讓大馬人能夠以可負擔的價格向認證財務規劃師諮詢並獲得實用的財富管理建議。線上講座以及一對一諮詢將會全面通過網上進行，方便全國各地的大馬人參與。配合理財知識普及月，RinggitPlus將與理財教育網 (FEN)聯手推出這項服務。在這個10月份，大馬人在註冊RinggitPlus財務規劃服務的同時，可使用促銷代碼“FLM100”以享有RM100的折扣。

廖為瀚補充道：“人們經常誤解理財規劃是只有富人才能負擔得起的服務並從中獲得回報，但事實上，無論你是剛畢業，新婚，初為人父母或將近退休，任何人都可以從理財規劃師的指導和幫助中獲益。

理財規劃能幫助你選擇適當工具並建立正確思維，有助你更明智地管理你的財富。無論是通過RinggitPlus財務規劃服務的認證理財規劃師，或通過一個由kipleX提供的解決方案，即我們與mangro共同開發的RinggitPlus財務健康檢查的綜合演算架構也好，我們推出這些新產品和服務的目標是要讓每個人都能輕鬆獲得理財建議。”

RinggitPlus財務健康檢查是大馬首個易於使用的財務評估和建議工具。它針對用戶的財務狀況進行量身定製的評估，並提供7大關鍵財務領域的建議，即稅務規劃、債務重組、現金流、投資、目標、遺產規劃以及風險管理。只需10分鐘，客戶便能獲得他們的財務狀況概覽，以及關於如何做出更明智財務決策的建議。

mangro身後的創投建設公司kipleX的創投負責人Stan Zabolotsky 表示：“許多大馬人沒有足夠的時間或金錢來聘請私人會計師和財務顧問，但他們卻迫切需要財務方面的指導。在如今日益數字化的社會中，大馬人期望能有更好的數字工具來幫助他們了解，管理和規劃自己的財務。我們很高興能與RinggitPlus合作，建立一個未來的自助式財務工具。”

配合理財知識普及月，RinggitPlus也將與理財教育網合作舉辦多項活動，包括關於財務規劃重要性的三語講座，以提高國內的金融素養。欲了解更多詳情，您可前往以下網站：https://www.fenetwork.my/。

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你會怎麼形容2020年？前所未有的、截然不同的、備具挑戰的？然而，當談到國人理財的方式，2020年RinggitPlus馬來西亞理財知識調查（RMFLS 2020）結果卻發現，其實沒有太大的轉變。

76%的大馬人聲稱自己妥善地理財（稍高於去年的69%），但卻有46%的大馬人是月光族，或甚至花得比賺的還要多（去年為43%）；而有53%受訪者認為，他們無法依靠存款生存超過3個月。這些數據在青年人（35歲以下受訪者）中更令人震驚，因為當中有60%的人承認，他們無法靠存款支撐3個月以上。

RinggitPlus聯合創辦人兼執行主席廖為瀚指出：“當3月開始實行行動管制令（MCO）時，我國經濟面對嚴重的停頓，影響了許多大馬人的收入，他們無法去上班、不得不減薪，甚至在公司被迫縮減規模而遭到解僱。在過去兩年中，我們曾期望我們的調查結果能為人們帶來警示，而這次確實是我們生命中非常悲痛的一件事，真正考驗着我們每個人的理財習慣。”

在經歷這場大流行病時，27%的大馬人意識到應急基金的重要性，自動展緩償貸期舉措也表明了這樣的情緒。大馬銀行協會（ABM）的報告指出，有逾770萬貸款人選擇展緩償貸。同時，有16%的RMFLS受訪者承認，他們還沒做好恢復償債的準備。

90%的受訪者表示擁有電子錢包

值得一提的時，大流行病也轉變了人們的消費習慣。88%的大馬人表示，如今更有意識地選擇無接觸或無現金支付方式。事實上，高達90%的受訪者通過行動設備使用電子錢包。

廖為瀚補充說：“我們感謝合作夥伴——理財教育網（FEN）、Experian和《南洋商報》的支持和分享，讓我們能更好地呈現這份調查。調查結果無疑讓我們能更深入了解冠病對我國的衝擊。我們期望，在我國經濟緩慢復蘇時，大馬人能更加重視自己的財務狀況，並未雨綢繆做好準備迎接下一次的挑戰。”

RMFLS支持由理財教育網推動的金融知識改善行動，並協助實現2019-2023年國家金融知識策略願景，以改善國人的財務金融福祉。該策略願景旨在提高國人的理財知識，促進負責任的財務行為，以及對財務管理的理性態度。

FEN指出：“FEN承諾和公共和私人領域的夥伴們合作，為此策略願景帶來包容性和可持續性的成就。”此外，這項調查有助於評估國人在大流行病期間的金融素養和穩健性，進一步幫助RinggitPlus和其夥伴了解、發展和推動對大馬人更有效的金融教育計劃。

這項調查是RinggitPlus自2018年推出RMFLS以來最大型的調查，在全國約有1萬6百28名受訪者參與分層抽樣調查，以取得更具代表性的大馬人口抽樣。

RMFLS 2020：調查結果焦點

• 相比去年，大馬人的個人理財習慣並沒有太大的轉變。
• 53%受訪者坦誠若失業，無法靠存款支撐超過3個月，顯示自去年的調查以來沒有改善。
• 電子錢包的使用率持續增長。90%的受訪者表示擁有電子錢包。政府提供獎掖，加上在冠病時期使用實體鈔票的擔憂，激勵人們轉向這新的消費習慣。
• 大馬人更偏好線上交易，39%的受訪者如今進行更多線上交易，冠病可能是加速此行為的催化劑。
• 自動展緩償貸舉措在此艱難時刻對部分收入族群有幫助，因為有14%的受訪者成功存下2,001令吉或更多，比去年的9%高。
• 自動展緩償貸也教會了大馬人新的金融名詞，如“展緩償貸“、”債務重組“，以及“貸款重組和重新安排”（R&R）。61%的受訪者承認，他們不懂或不確定R&R的意思。
• 尤其是青年人（35歲以下），有64%不懂什麼是R&R。
• 大部分大馬人（70%）依舊認為，單靠公積金存款不足以應付退休生活。不過，當中卻有45%還未開始退休規劃。

RinggitPlus 持續幫助大馬人理財存款

為了繼續在改善我國理財知識方面出一份力，RinggitPlus也宣布推介全新的免費服務myRinggitHealth，讓大馬人隨時隨地迅速了解和掌握自身的財務健康。

myRinggitHealth是全馬首個通過WhatsApp提供全方位服務的平台，消費者能和聊天機器人互動，以檢查自己的信用分數。更有趣的是，聊天機器人還可以根據用戶的財務狀況，指導並提供他們有用的理財貼士和解決方案。

廖為瀚說：“我們很開心為大馬人推介myRinggitHealth。信用分數是個人理財的關鍵要素，但對消費者來說，要如何獲取信用分數以更好地了解財務狀況，是一項主要障礙。我們相信，myRinggitPlus是最好的解決方案之一。“

瀏覽 myRinggitHealth 以了解自身財務狀況，並根據所設的財務目標獲取專屬理財指導。

關於RinggitPlus
RinggitPlus.com是馬來西亞領先財務比較分析網站。無論欲申請信用卡、個人貸款或新的保險計劃、為夢想之屋規劃最好的按揭貸款或其他，都能幫助消費者省下或得到更多的錢。

總部位於吉隆坡的RinggitPlus，是金融科技公司Jirnexu私人有限公司（co. no. 1081989-D）旗下的品牌之一。從2012年開始起步，聯合創辦人當時意識到雙方在為個人提供財務建議和工具方面抱持相同的熱情，以期幫助人們更明智地花費、管理和存錢。

關於理財知識網 (FEN)
成立於2016年的FEN是一個跨機構平台，旨在通過更緊密的合作和高度重視效益的評估方式，來提升金融教育計劃的成效，以及找到新機會提高馬來西亞人的金融知識。其成員包括教育部 （MOE）、高等教育部、國家銀行（BNM）、證券監督委員會（SC）、僱員公積金局（EPF）、信貸諮詢與債務管理機構（AKPK）、大馬存款保險機構（PIDM），以及國民投資機構（PNB）。FEN制定了2019-2023年國家金融知識策略的5年大藍圖，列出了發展金融知識的國家戰略重點和廣泛的行動計劃。

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